Las ventajas de contar con asesores financieros expertos

Al pensar en la planificación de su jubilación y en cómo financiará su futuro, tendrá que abordar inevitablemente la cuestión de cómo invertir con sensatez para lograr sus objetivos a largo plazo.

Una de las primeras cosas que debe tener en cuenta es si contrata a un asesor financiero o bien prefiere autogestionarse su patrimonio. Sin embargo, su decisión no debe depender únicamente de los honorarios o de sus habilidades inversoras porque el beneficio de contar con un asesor financiero es mucho mayor al mero hecho de recibir consejos sobre qué acciones comprar.

Un buen asesoramiento de inversión resulta fundamental a la hora de establecer un plan para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo, mantenerse fiel al mismo y permitirle disfrutar de la vida mientras tanto. A cada cliente le conviene un tipo de asesor diferente en función del estilo de gestión y la técnica de comunicación. Asimismo, el inversor ha de valorar las ventajas de un asesor o agencia particulares teniendo en cuenta sus posibles costes.

A continuación analizaremos algunos beneficios que debe considerar al buscar el asesor financiero idóneo para usted.

Ventaja nº 1 de un asesor financiero: Estrategia de inversión en línea con sus objetivos

Determinar sus objetivos de inversión a largo plazo es el primer paso para desarrollar cualquier estrategia sólida.

Los autogestores se enfrentan a muchos riesgos cuando elaboran sus planes de inversión. Es fácil centrarse demasiado en un área a expensas de otras o permitir que los sesgos personales influyan en la asignación general de activos de la cartera. Algunos autogestores pueden incluso llegar a ignorar factores determinantes como sus necesidades de efectivo a largo plazo, la planificación de su jubilación o la diversificación de la cartera.

Lo primero será analizar a fondo su situación financiera actual. Cuando su consultor y usted lo hagan ya estarán en condiciones de identificar objetivos realistas y adecuados para, a continuación, diseñar una estrategia de inversión que maximice su probabilidad de alcanzarlos.

Si usted es un inversor cualificado con al menos 350.000 € de patrimonio, la empresa matriz de Fisher Investments España, Fisher Investments Europe, puede ayudarle a evaluar sus circunstancias personales y su cartera de inversiones actual que determinarán si cuenta con la estrategia óptima para lograr sus objetivos de inversión a largo plazo[i].
Para definir sus objetivos y su estrategia de inversión a largo plazo, le planteamos algunas preguntas clave que deberá analizar con su asesor financiero:

  • ¿Cuánto dinero necesitará cuando se jubile? ¿La pensión será suficiente?
  • ¿De qué renta anual quiere disponer?
  • ¿Cuánto tiene que crecer la cartera para cubrir sus gastos?

Estas preguntas son básicas, pero pueden tener muchas variables e implicaciones. También deberían contribuir a introducir el análisis inicial con su asesor.

Los buenos asesores siempre deben comenzar por preguntarle sus objetivos a largo plazo y su posible horizonte temporal de inversión (el tiempo que mantendrá su cartera). Esta etapa es decisiva para fijar metas y muchas veces se subestima, de hecho, es muy fácil pasarla por alto cuando plantea su jubilación y un plan de pensiones. Las empresas que se basan en tablas de esperanza de vida corrientes para calcular su horizonte temporal no entienden que son solo promedios. Para quienes gozan de buena salud las posibilidades de superar esas expectativas vitales son mayores, por lo que es posible que desee considerar la planificación en base a un periodo más largo del que puedan sugerir dichas tablas. Si su plan financiero no le permite adaptarse a un plazo lo suficientemente largo, su cartera podría quedarse sin dinero justo cuando más lo necesite.

Además, su asesor de inversiones puede explicarle cómo puede ampliar su horizonte temporal más allá de su propia vida, en especial si su cónyuge es más joven o si tiene pensado dejar una herencia. Una planificación adecuada y un buen asesoramiento de inversión pueden reducir las opciones de que su cartera no cumpla su horizonte temporal o que ignore el impacto de la inflación, el aumento del coste de la vida o los gastos imprevistos, que pueden ser elevados, como en el caso de que ayude a un hijo o un nieto a comprar su primera vivienda.

Ventaja nº 2 de un asesor financiero: Disciplina

Una de las ventajas más importantes de disponer de un asesor financiero es que usted pueda mantener su estrategia a largo plazo y mantener el rumbo hacia sus objetivos de manera sostenida. Muy a menudo vemos asustarse a los autogestores y a los inversores minoristas por la volatilidad del mercado a corto plazo o por los turbadores titulares de los medios. Sin embargo, un buen asesoramiento financiero puede ayudarle a cumplir su compromiso con sus objetivos de inversión a largo plazo y, al mismo tiempo, a evitar dejarse arrastrar por las emociones. A veces, estos movimientos influidos por los sentimientos pueden ser muy inoportunos, por ejemplo, cuando el mercado presenta una volatilidad a la baja en el corto plazo, puede temer una caída mayor y al final llevarle a vender valores a pérdida.

Estas decisiones de inversión ciegas no solo se limitan a los movimientos bajistas, también se toman en épocas de crecimiento de un sector y durante un mercado alcista. De hecho, muchos autogestores y algunas empresas de inversión son propensos a perseguir acciones «en ebullición» o de un sector que haya tenido un buen comportamiento en el pasado más reciente. El error más común en estos casos es que muchas veces los sectores o acciones que han rendido por encima del mercado en los últimos años pueden empezar a enfriarse justo después de que usted las haya comprado porque estaban de moda. Un buen ejemplo de este error podría ser la compra masiva de acciones de tecnológicas a finales de los años 90 previa al inicio de un mercado bajista como consecuencia.

Si decide confiar en la empresa matriz de Fisher Investments España, Fisher Investments Europe, como su gestor de mercados, se le asignará un asesor de inversiones personal para que se mantenga fiel a su estrategia de inversión. Trabajará codo a codo con usted para analizar su situación actual, los objetivos a largo plazo y su manera de comportarse para evitar errores motivados por los sentimientos.

Ventaja nº 3 de un asesor financiero: Tranquilidad y formación

Además del valor de la disciplina, trabajar con un buen asesor financiero le ofrece más beneficios. Como muchos inversores que se autogestionan han aprendido, intentar estar al día de todas las clases de valores que existen en el mercado (acciones, bonos, fondos cotizados o fondos de inversión) puede ser un verdadero quebradero de cabeza y una ardua tarea para cualquier inversor minorista. Sin embargo, al trabajar con un asesor de inversiones profesional, tiene la tranquilidad de que se está investigando para usted de formas en las que quizás jamás habría pensado.

Si elige delegar investigaciones y responsabilidades de inversión a un asesor, podrá disponer de su valioso tiempo para hacer lo que más le importa: pasar tiempo con su familia y amigos, viajar, jugar al golf o al tenis, pintar o hacer cualquier otra cosa que desee.

Si está interesado en invertir y desea estar informado sobre la situación de los mercados, algunos asesores de inversiones organizan eventos formativos para clientes. En Fisher Investments Europe, los eventos con clientes le permiten conocer a los miembros de la empresa, formular cualquier pregunta e intercambiar impresiones sobre las perspectivas de los mercados.

Contratando los servicios de Fisher Investments Europe, su asesor de inversiones especializado le enseñará más sobre los mercados vinculados a su cartera. Le evitará andar estudiando informes empresariales y análisis de los mercados que limitan su tiempo.

Póngase en contacto con Fisher Investments España hoy mismo

En Fisher Investments España, estamos comprometidos con la formación de los inversores y en ayudarles a comenzar a planificar la jubilación. Póngase en contacto hoy mismo con nosotros y hable con uno de nuestros cualificados profesionales o bien descárguese una de nuestras guías de inversión para más información.


[i] El presente documento recoge las opiniones generales de Fisher Investments España, Fisher Investments Europe y Fisher Investments, y no deben considerarse como asesoramiento personalizado sobre inversiones o tributos, ni como reflejo de su rentabilidad o la de sus clientes. No se garantiza que estas opiniones se mantengan, pueden cambiar en cualquier momento en función de información, análisis o consideraciones recientes. Asimismo, no se garantiza la precisión de las previsiones aquí recogidas. No todas las previsiones del pasado han sido tan acertadas como las aquí relacionadas. Cabe la posibilidad de que las del futuro tampoco lo sean. Fisher Investments España es la denominación comercial de Fisher Investments Europe Limited, sucursal en España que opera bajo el nombre de Fisher Investments España, inscrita en el Registro Mercantil de Madrid (Volumen 32.633, Libro 215, Sección 8, Página M-587415, 1ª Entrada) y en los registros oficiales de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (Nº 80). Fisher Investments Europe Limited está autorizada y regulada por la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido (nº de la FCA 191609), y está inscrita en Inglaterra con el nº de sociedad 3850593. Sede de Fisher Investments Europe Limited: 2º piso, Whitfield Street 6-10, Londres, W1T 2RE, Reino Unido. Fisher Asset Management, LLC es la empresa matriz de Fisher Investments Europe Limited, que opera con el nombre Fisher Investments y tiene su sede en Estados Unidos y está regulada por la Securities and Exchange Commission estadounidense y actúa como subcontratista en virtud de un contrato de externalización.

Invertir en los mercados de valores conlleva el riesgo de sufrir pérdidas. Resultados obtenidos en el pasado no garantizan rendimientos futuros. El valor de las inversiones y los rendimientos fluctúan según el comportamiento de los mercados de valores y los tipos de cambio de divisas internacionales.