I vantaggi offerti da un consulente finanziario esperto


Se pensate di iniziare a pianificare la vostra pensione e il vostro futuro, inevitabilmente dovrete affrontare la questione di come investire in modo saggio per poter realizzare qualsiasi obiettivo di lungo termine abbiate. 

Una delle prime cose da considerare è la possibilità di assumere un consulente finanziario o invece di lasciar perdere la consulenza professionale e gestire da soli i vostri attivi. Tuttavia, la vostra decisione non si deve concentrare soltanto sulle commissioni o sulle vostre abilità d’investitore, perché i vantaggi di avere un consulente finanziario vanno molto oltre semplicemente ricevere consigli sulla selezione di titoli.

La buona consulenza d’investimento è fondamentale nell’aiutarvi a elaborare obiettivi finanziari a lungo termine, a seguire fedelmente il piano e a godervi la vita e le vostre finanze nel tempo. Diversi investitori possono trarre vantaggio da diversi consulenti finanziari a seconda degli stili di gestione e delle tecniche di comunicazione. Spetta al singolo investitore soppesare i benefici di un particolare consulente o una società, rispetto ai costi potenziali.

In questo testo, spiegheremo i possibili benefici da tenere a mente nella ricerca del consulente finanziario ideale.

1° vantaggio della consulenza finanziaria: una strategia d’investimento in linea con i vostri obiettivi

Determinare i vostri obiettivi d’investimento a lungo termine è il primo passo verso lo sviluppo di una solida strategia d’investimento.

Chi gestisce da sé affronta molti rischi nel creare i propri piani d’investimento. È facile concentrarsi troppo su un’area a discapito di altre, o lasciare che preferenze personali influenzino l’asset allocation generale del portafoglio. Alcuni investitori “fai da te” rischiano addirittura di trascurare fattori fondamentali come le necessità di liquidità a lungo termine, il piano pensione e la diversificazione del portafoglio.

Il primo passo nel processo deve essere un’analisi approfondita della propria situazione finanziaria corrente. Solo dopo che l’investitore e il consulente avranno svolto quest’analisi, l'investitore sarà in grado di identificare obiettivi finanziari adatti e realistici, per poi costruire una strategia d’investimento che massimizzi le sue possibilità di realizzare tali obiettivi.

Se siete investitori qualificati con almeno 350.000 € di attivi investibili, la società madre di Fisher Investments Italia, Fisher Investments Europa, vi può aiutare a valutare le vostre circostanze personali e il portafoglio d’investimento allo scopo di determinare la strategia ottimale per raggiungere i vostri obiettivi a lungo termine.i

Nel definire i vostri obiettivi d’investimento e la vostra strategia a lungo termine, queste sono alcune delle domande chiave da affrontare con il vostro consulente finanziario:

  • Di quanti soldi avrete bisogno durante la pensione? I vostri risparmi per la pensione sono sufficienti?
  • Di quanto reddito avrete bisogno su base annua?
  • Quanto dovrà crescere il vostro portafoglio per coprire queste spese?

Queste sono tutte domande di base che possono però nascondere molte variabili e implicazioni, che dovrete esaminare con il vostro consulente.

Un buon consulente deve sempre partire chiedendo all’investitore di definire i propri obiettivi a lungo termine e il potenziale orizzonte temporale d'investimento, ovvero quanto tempo deve durare il portafoglio dell’investitore, in quanto rappresenta un fattore cruciale per la definizione degli obiettivi che spesso però viene sottovalutato.

È facilissimo trascurare quest’aspetto della propria pensione e del proprio piano pensionistico. Le società che suggeriscono che sono i grafici delle aspettative di vita a dover dettare il vostro orizzonte temporale spesso non capiscono che sono solo delle medie e che chi gode di buona salute ha più chance di vivere oltre le aspettative medie di vita. Per questo motivo, conviene provare a pianificare con un orizzonte temporale potenzialmente più lungo rispetto a quanto indicato dai grafici. Se il vostro piano finanziario non vi aiuta a prepararvi per un orizzonte temporale abbastanza lungo, rischiate di trovarvi senza risorse nel momento in cui ne avrete più bisogno.

Inoltre, il vostro consulente di investimento vi può aiutare a comprendere meglio come il vostro orizzonte temporale si possa estendere oltre la vostra vita, se il partner è più giovane o se pensate di lasciare un’eredità. La buona pianificazione e consulenza di investimento possono ridurre le possibilità che un portafoglio non riesca a tenere il passo del vostro orizzonte temporale o che si trascuri l'impatto dell’inflazione, dell’aumento del costo della vita, o spese importanti impreviste, come aiutare un figlio o nipote ad acquistare la prima casa.

2° vantaggio della consulenza finanziaria: disciplina

Uno dei principali vantaggi offerti da un consulente finanziario è la consulenza su come seguire pedissequamente la propria strategia d'investimento e rimanere in carreggiata verso il raggiungimento dei propri obiettivi finanziari.

Troppo spesso, gli investitori “fai da te” e retail si lasciano spaventare dalla volatilità di mercato a breve termine, e le loro paure sono a volte fomentate dai media. Tuttavia, un buon consulente finanziario vi può aiutare a restare fedeli ai vostri obiettivi d'investimento a lungo termine e ad evitare operazioni miopi decise in preda all’emozione, che spesso possono avvenire nel momento sbagliato. Per esempio, quando sui mercati fa capolino la volatilità a breve termine, si può temere un calo più importante e decidere di vendere titoli in perdita, per poi perdersi la ripresa iniziale.

Queste decisioni d’investimento miopi non si limitano a movimenti di mercato al ribasso, ma possono verificarsi anche durante periodi di crescita di un settore e in mercati in rialzo. Ad esempio, molti gestori “fai da te” e alcune società d’investimento tendono a cercare “bestseller”, ovvero acquistare un titolo o settore che si è comportato bene di recente. Il tranello più comune è che molto spesso i settori o i titoli più gettonati che hanno dato un rendimento superiore alla media nel mercato in anni recenti possono facilmente iniziare a indebolirsi non appena vi lasciate prendere dall’euforia. Un esempio lampante di quest’errore sarebbe stato acquistare titoli tecnologici popolari alla fine degli anni ‘90, appena prima dell’inizio del mercato al ribasso.

Se sceglierete come gestore d’investimento la società madre di Fisher Investments Italia, Fisher Investments Europa, potrete contare su un consulente di investimento dedicato che vi permetterà di seguire il più possibile la vostra strategia d’investimento, aiutandovi a comprendere la vostra situazione attuale, i vostri obiettivi a lungo termine e tendenze comportamentali, e contribuendo così ad evitare errori emotivi d’investimento.

3° vantaggio della consulenza finanziaria: tranquillità e know-how

Oltre a fornire assistenza nel farvi mantenere la disciplina, scegliere un buon consulente finanziario offre altri vantaggi. Come hanno imparato sulla propria pelle molti investitori “fai da te”, provare a ricercare nell’intero spettro degli investimenti potenziali (come azioni, obbligazioni, exchange-traded fund (ETF) o fondi comuni) può essere un’impresa monumentale per qualsiasi investitore retail. Tuttavia, lavorando con un consulente di investimento professionale, avrete la tranquillità che questa ricerca viene svolta per voi in modi a cui non avreste mai potuto pensare da soli.

Se scegliete di delegare la ricerca e le responsabilità d’investimento ad un consulente, il vostro prezioso tempo sarà dedicato a ciò che conta di più: passarlo con la vostra famiglia e i vostri amici, viaggiare, giocare a golf o a tennis, dipingere o fare qualsiasi altra cosa che vi appassiona.

Se siete ancora interessati a investire e volete restare al passo con i mercati, alcuni consulenti di investimento organizzano eventi formativi per clienti. Noi di Fisher Investments Europa teniamo regolarmente eventi per i clienti in cui è possibile incontrare dipendenti della società, fare domande e discutere le attuali previsioni di mercato.

Decidendo di contare su Fisher Investments Europa, il vostro consulente di investimento dedicato vi può aiutare a scoprire di più sul mercato e sulle sue implicazioni per il vostro portafoglio, così non dovrete perdere tempo a leggere relazioni aziendali e analisi di mercato.

Contattate subito Fisher Investments Italia

Noi di Fisher Investments Italia ci impegniamo ad educare gli investitori e ad aiutarli a iniziare un processo di pianificazione pensionistica. Per saperne di più, contattateci subito e parlate con uno dei nostri professionisti qualificati o scaricate una delle nostre guide all’investimento.


i Il presente documento contiene le opinioni generali di Fisher Investments Italia, Fisher Investments Europa e Fisher Investments e non deve essere considerato una consulenza personalizzata all’investimento, né tantomeno una consulenza fiscale o una dichiarazione della propria performance o di quella dei propri clienti. Fisher si riserva il diritto di cambiare opinione in qualsiasi momento in base a nuove informazioni, analisi o riconsiderazioni. Inoltre, non si forniscono garanzie relative alla precisione di eventuali previsioni qui espresse. Non tutte le previsioni passate né quelle future sono state o saranno precise come quelle qui riportate. Fisher Investments Italia, la denominazione commerciale utilizzata dal ramo italiano di Fisher Investments Europe Limited, è iscritta con il n° 130 nell’“Elenco delle imprese di investimento comunitarie con succursale” tenuto dalla Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (“Consob”), ed è iscritta presso il Registro delle Imprese di Parma (numero d’iscrizione 02749990343) e la Camera di Commercio Industria Artigianato e Agricoltura di Parma (n° REA 263835). Fisher Investments Europe Limited è autorizzata e regolamentata dalla UK Financial Conduct Authority (“FCA”) (FCA n° 191609) ed iscritta in Inghilterra (n° società 3850593), con sede legale presso 2nd Floor, 6-10 Whitfield Street, Londra, W1T 2RE, Regno Unito. La società madre di Fisher Investments Europe Limited, Fisher Asset Management, LLC, che opera con il nome Fisher Investments, ha sede negli USA, è regolamentata dalla US Securities and Exchange Commission ed opera in qualità di subappaltatore ai sensi di un accordo di outsourcing.

Investire in mercati finanziari comporta rischi di perdita e non vi sono garanzie che venga restituito tutto o parte del capitale investito. Le performance passate non sono una garanzia di risultati futuri, né tanto meno ne rappresentano una previsione attendibile. Il valore degli investimenti e del reddito da essi generato subirà fluttuazioni in linea con i mercati finanziari e con i tassi di cambio delle valute internazionali.