Assurance vie

Fisher Investments France est le nom commercial utilisé par la succursale française de Fisher Investments Luxembourg, Sàrl. Fisher Investments Luxembourg, Sàrl opère sous le nom de Fisher Investments Europe. Fisher Investments Europe est une filiale à 100 % de Fisher Asset Management, LLC, qui opère sous le nom de Fisher Investments depuis les États-Unis.

En France, Fisher Investments Europe offre des services d’intermédiation en assurance et de gestion de portefeuille discrétionnaire afin d’aider les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers de long terme. Si vous bénéficiez de services d’intermédiation en assurance par le biais du département Wealth Solutions de Fisher Investments Europe, votre investissement unique ou vos primes régulières sont versés à une compagnie d’assurance, qui mandate Fisher Investments Europe pour gérer votre argent sur une base discrétionnaire en vue d’atteindre vos objectifs financiers.

Planification patrimoniale

Notre département Wealth Solutions peut examiner votre situation personnelle, vos objectifs et vos placements (assurance vie et contrat de capitalisation, par exemple) en vue d’élaborer un plan financier personnalisé tenant compte de vos objectifs à long terme, qu’il s’agisse d’optimiser votre succession, de préparer votre départ à la retraite ou encore d’assurer la sécurité financière de votre conjoint. Dans le cadre de ce plan, notre département Wealth Solutions pourra, si cela est pertinent, vous fournir des services d’intermédiation, en vous proposant notamment des contrats d’assurance vie et de capitalisation émis par des tiers.

Voici quelques exemples de services que le département Wealth Solutions de Fisher Investments Europe peut vous fournir :

Optimisation de vos investissements

Nous passons en revue vos actifs actuels et vous recommandons toute modification qu’il serait pertinent de réaliser afin de vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers et personnels.

fisher investments employee analyzing graphs on a computer

Planification de retraite

Il est crucial de s’assurer de disposer d’un revenu suffisant à la retraite. Pour cela, nous vous accompagnons dans la préparation de cette étape en mettant en place des stratégies qui vous permettront d’atteindre vos objectifs.
Si vous retirez un revenu de votre portefeuille d’investissement, ou si vous prévoyez de le faire à l’avenir, nous pouvons discuter des options qui s’offrent à vous.

Business man talks in a meeting using his hands

Analyse des flux de trésorerie

Au gré des aléas de la vie, vos besoins de revenus sont susceptibles de changer. Pour être solide, votre plan financier doit être construit selon une approche réfléchie qui vise à répondre à vos besoins au fil du temps. Nous sommes en mesure de passer en revue votre situation personnelle et d’adapter votre plan en utilisant des outils de modélisation des flux de trésorerie. Cela permet d’augmenter la probabilité que votre portefeuille d’investissement dure aussi longtemps que vous en avez besoin.

Planification successorale

Nous pouvons vous aider à planifier votre succession en vous permettant de bénéficier des abattements et des allègements tout en gérant les questions financières et successorales pour vos proches. Nous pouvons vous aider à maximiser votre abattement et réaliser des donations là où cela est pertinent.

business man and business woman looking at something on the computer in the office

Analyse de l’actualité financière et légale

Nous pouvons discuter ensemble des faits qui font l’actualité dans le monde de la finance, des projets de lois qui pourraient modifier la réglementation financière et de l’impact que cela pourrait avoir sur vous. Nous nous tenons au fait de l’actualité financière et réglementaire ainsi que de leur évolution afin de vous informer de toute modification qui pourrait avoir des répercussions sur vos investissements et votre situation financière.

Solutions d’assurance

Assurance vie

Fisher Investments Europe agit en qualité d’intermédiaire en produits d’assurance vie pour plusieurs compagnies d’assurance. Voici quelques-uns des principaux avantages de l’assurance vie :

Les investissements réalisés dans le cadre de votre contrat d’assurance vie peuvent faire l’objet d’un report fiscal, ce qui signifie qu’ils sont exonérés de l’impôt sur les revenus et de l’impôt sur les plus-values en France pourvu qu’ils ne soient pas liquidés.
Le montant pouvant être investi/retiré n’est soumis à aucun plafond.

Businessman holds his chin while looking at graphs on a monitor

Si vous conservez le contrat d’assurance vie pendant au moins huit ans, vous bénéficiez d’un abattement spécial sur les plus-values qui varie entre 4.600 € et 9.200 € par an.
Les investissements réalisés avant l’âge de 70 ans ne sont pas pris en compte dans votre succession et n’obéissent pas au droit successoral français. Vous pouvez donc désigner les bénéficiaires de votre contrat d’assurance vie. Chaque bénéficiaire aura droit à un abattement de 152.500 € sur les sommes reçues.
Tout investissement réalisé après votre 70^eanniversaire sera intégré à votre succession mais les plus-values seront exonérées de droits de succession.

Contrat de capitalisation

Un contrat de capitalisation présente les mêmes avantages qu’un contrat d’assurance vie du vivant de son titulaire mais ne prend pas fin au moment de son décès, car il n’est pas lié à la durée de vie de ce dernier (personne physique ou morale).

Il peut être conservé en l’état ou modifié par les héritiers. Il peut donc présenter des avantages supplémentaires pour ceux qui souhaitent planifier leur succession. À la différence de l’assurance vie, le contrat de capitalisation s’adresse également aux entreprises.

En fonction de votre situation, la police d’un contrat de capitalisation peut constituer une alternative ou un complément à une police d’assurance vie.

Two Investment advisers discuss the market

Les points suivants, entre autres, plaident en faveur de la souscription à un contrat de capitalisation :

Les actifs inclus dans le contrat de capitalisation pour toutes les entités juridiques sont soumis à l’impôt sur les sociétés (IS), un régime qui peut s’avérer favorable, compte tenu du taux d’imposition susceptible d’être inférieur à celui de l’impôt sur le revenu.
Les investissements réalisés dans le cadre de votre contrat de capitalisation peuvent faire l’objet d’un report fiscal, ce qui signifie qu’ils sont exonérés de l’impôt sur les plus-values pourvu qu’ils ne soient pas liquidés.
Vous pouvez effectuer une donation portant sur tout ou partie de votre contrat de capitalisation de votre vivant. Vous pouvez ainsi planifier votre héritage de manière proactive, ce qui présente plusieurs avantages :
- La possibilité de donner des actifs tout en gardant le contrôle,
- La mise en place d’un environnement flexible pour l’avenir,
- La possibilité de conserver des actifs hors de la succession,
- Le gel des droits de succession au moment de la donation. La croissance générée par votre contrat de capitalisation entre le moment de la donation et votre décès n’est pas soumise aux droits de succession.
- La possibilité de constater de votre vivant l’impact de la transmission de votre patrimoine à vos héritiers.

Si vous désirez en savoir plus sur comment vous pourriez bénéficier de l’assurance vie et/ou d’un contrat de capitalisation, veuillez contacter l’un de nos représentants locaux.