Lorsque vous commencerez à vous pencher sur la planification et le mode de financement de votre retraite, vous devrez inévitablement vous demander quels sont les meilleurs investissements pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés sur le long terme.
L'un des premiers points à éclaircir concerne le mode de gestion de vos actifs : allez-vous faire appel à un conseiller financier ou renoncer aux conseils d'un professionnel et autogérer vos investissements ? Votre décision ne devrait toutefois pas uniquement reposer sur le montant des commissions, ni sur vos capacités personnelles d'investissement. Les avantages à faire appel à un conseiller financier vont bien au-delà du simple conseil et de la sélection d’actifs.
De bons conseils en investissement sont essentiels et vous aideront non seulement à définir un plan vous permettant d'atteindre vos objectifs financiers de long terme, mais aussi à le respecter et pouvoir profiter de la vie, tout en profitant de votre argent. Bien sûr, un même conseiller financier ne conviendra pas à tous les investisseurs, chaque conseiller ayant un style de gestion et des techniques de communication qui lui sont propres. Ainsi, chaque investisseur doit comparer les atouts de tel conseiller ou de telle société par rapport à leurs coûts potentiels.
Nous abordons, dans cet article, les différents avantages à faire appel à un conseiller financier.
L'identification de vos objectifs à long terme représente la première étape de l'élaboration d'une stratégie d’investissement solide.
De nombreux risques guettent les adeptes de l'autogestion lorsqu’ils établissent leurs plans d'investissement. Se focaliser sur un domaine au détriment des autres, ou encore permettre à des considérations personnelles d'influencer la répartition globale des actifs de leur portefeuille, sont des pièges dans lesquels il est facile de tomber. Certains investisseurs qui optent pour l'autogestion peuvent même négliger des éléments fondamentaux, tels que leurs besoins de trésorerie à plus long terme, la planification de leur retraite et la diversification de leur portefeuille d’investissement.
La première étape du processus devrait être une analyse approfondie de votre situation financière actuelle. Ce n'est qu'après avoir effectué cet examen avec votre conseiller financier que vous pourrez identifier des objectifs réalistes et adaptés, puis élaborer une stratégie d'investissement qui maximisera vos chances de les atteindre.
Si vous êtes un investisseur qualifié disposant d'au moins 350.000 € d'actifs à investir, Fisher Investments Europe peut vous aider à évaluer votre situation personnelle, ainsi que votre portefeuille d’investissement actuel, afin de déterminer si votre stratégie actuelle est la meilleure pour atteindre vos objectifs à long terme.[i]
Voici certaines questions essentielles à aborder avec votre conseiller financier dans le cadre de la définition de vos objectifs et de votre stratégie d'investissement à long terme :
Il s'agit là de questions de base, qui regroupent de nombreuses variables et implications. Elles devraient vous permettre d'orienter la conversation initiale avec votre conseiller.
Un bon conseiller commencera toujours par vous aider à définir vos objectifs de long terme, ainsi que votre horizon d’investissement potentiel (durée de vie nécessaire de votre portefeuille d’investissement). Il s'agit là d'un élément capital, mais souvent sous-estimé, lorsque l’on définit ses objectifs.
Il est très facile de négliger cet aspect lors de la planification de votre retraite. Les sociétés qui proposent de définir votre horizon d'investissement en fonction de tableaux d'espérance de vie standard ne comprennent pas qu’ils ne présentent que des moyennes. Les chances de dépasser ces espérances de vie moyennes sont plus élevées pour les personnes en bonne santé et vous pourriez envisager de planifier vos investissements sur un horizon plus long que ne le suggèrent ces tableaux. Si votre plan financier ne prévoit pas un horizon assez long, votre portefeuille d’investissement pourrait vous laisser sans ressources au moment où vous en avez le plus besoin.
Votre conseiller financier peut, par ailleurs, vous aider à mieux comprendre comment cet horizon peut s'étendre au-delà de votre propre durée de vie, en particulier si votre conjoint(e) est plus jeune ou si vous prévoyez un héritage. De bons conseils en planification et en investissement sont susceptibles de réduire le risque d'horizons trop courts ou encore certaines négligences liées à l'impact de l'inflation, à la hausse du coût de la vie ou aux grosses dépenses imprévues (comme, par exemple, aider financièrement un enfant ou un petit-enfant lorsqu’il souhaite acquérir son premier logement).
L'un des principaux avantages d'un conseiller financier est qu'il vous aide à respecter votre stratégie et à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers sur le long terme.
Les adeptes de l'autogestion et les investisseurs particuliers sont trop souvent effrayés par la volatilité de court terme des marchés et les unes de journaux alarmistes. De bons conseils financiers peuvent vous aider à ne pas perdre de vue vos objectifs d'investissement de long terme et vous aideront à éviter d'effectuer des opérations dictées par vos émotions ou vos préjugés sur le marché. Ces transactions émotionnelles sont parfois effectuées au mauvais moment. Par exemple, en phase de volatilité négative de court terme, vous pouvez craindre une baisse encore plus importante et vendre des titres à perte ; vous risquez ainsi de manquer le rebond initial du marché lorsqu’il se produira.
Ces décisions d'investissement peu éclairées ne concernent pas uniquement les mouvements baissiers, mais peuvent également être constatées lorsqu’un secteur est en pleine croissance. De nombreux investisseurs qui pratiquent l'autogestion, mais aussi certaines sociétés d'investissements sont, par exemple, plus enclins à la spéculation, c'est-à-dire qu’ils achètent une action ou investissent dans un secteur qui a récemment eu le vent en poupe. Le principal piège d'une telle erreur est que les secteurs ou les actions ayant enregistré de beaux résultats au cours des dernières années peuvent facilement s'essouffler, alors que vous venez tout juste de céder à cette tentation. L'acquisition de valeurs technologiques à la fin des années 90, juste avant le marché baissier, en est un parfait exemple.
Si vous choisissez Fisher Investments Europe, vous bénéficierez des services d'un membre de notre équipe qui sera votre point de contact dédié, et qui vous aidera à rester fidèle à votre stratégie d'investissement. Il pourra vous aider à bien comprendre votre situation actuelle, vos objectifs de long terme, ainsi que vos comportements, afin d'éviter les erreurs liées à la prise de décisions d’investissement sous le coup de l’émotion.
La collaboration avec un bon conseiller financier vous aide non seulement à rester discipliné, mais vous offre également d'autres avantages. Comme l'ont appris bon nombre d'investisseurs qui pratiquent l'autogestion, effectuer des recherches sur l'ensemble des investissements potentiels (à savoir les actions, les obligations, les fonds indiciels cotés (ETF) ou les fonds de placement) peut s'avérer extrêmement compliqué et laborieux pour un investisseur non professionnel. Avoir recours aux services d'un conseiller en investissement professionnel vous permet de rester serein, car ces recherches sont effectuées pour vous, grâce à des méthodes que vous n’auriez pas pensé à utiliser de vous-même, ou que vous ignorez.
En déléguant la recherche et les responsabilités de l'investissement à un conseiller, vous consacrez votre temps, si précieux, à ce qui compte vraiment pour vous : votre famille et vos amis, les voyages, vos loisirs (le golf, le tennis, la peinture, etc.) ou n’importe quelle autre activité.
Si l'investissement vous intéresse toujours et que vous souhaitez suivre l'actualité du marché, certains conseillers en investissement organisent des événements pédagogiques pour leurs clients. Ainsi, chez Fisher Investments Europe, des événements clients réguliers vous permettront de rencontrer les équipes du Groupe Fisher, de leur poser toutes vos questions et de discuter avec elles des perspectives actuelles du marché.
Si vous choisissez Fisher Investments Europe, votre interlocuteur attitré vous aidera à en savoir plus sur le marché, et son impact sur votre portefeuille d’investissement. Ce service vous permettra d’éviter de perdre du temps à consulter des rapports de sociétés et des analyses de marché.
Chez Fisher Investments Europe, nous nous efforçons de former les investisseurs et de les aider à commencer le processus de planification de leur retraite. Contactez-nous dès aujourd'hui pour discuter avec l'un de nos professionnels qualifiés ou téléchargez l’un de nos guides d'investissement pour en savoir plus.
[i] Ce document reflète les opinions générales de Fisher Investments Europe et ne doit pas être considéré comme une recommandation personnalisée ni comme un reflet de la performance client. Rien ne garantit que Fisher Investments Europe maintiendra ces opinions, qui sont susceptibles de changer à tout moment si de nouvelles informations ou analyses lui sont communiquées ou en cas de réévaluation de celles-ci. Les informations contenues dans le présent document ne constituent en aucun cas une recommandation ou une prévision quant à l'évolution des conditions de marché. Elles sont fournies à titre purement indicatif. La situation actuelle ou future des marchés peut différer considérablement de celle présentée ici. De plus, aucune garantie n’est donnée quant à l’exactitude des hypothèses formulées à des fins d'illustration dans le présent document.
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