Consejos para elaborar un plan financiero personal

Hay muchos, muchísimos, profesionales ofreciendo asesoramiento financiero. Y en la actual época de internet, esto es más cierto que nunca. Los inversores tienen problemas para saber dónde y cómo empezar con tantas opciones disponibles. Y más importante aún, pocos saben qué factores considerar para encontrar el asesor financiero adecuado, uno que tenga en cuenta todos los factores personales relevantes del cliente, cuya planificación se ajuste a las circunstancias de cada uno. En este artículo le explicaremos algunas cuestiones clave que debe recordar a la hora de buscar el asesor financiero adecuado para usted.

Conozca sus objetivos financieros

Un buen asesoramiento financiero, en primer lugar, le ayudará a identificar y entender cuáles son sus objetivos financieros y personales. Incluso las estrategias de inversión más exitosas pueden resultar improductivas si previamente no se ha considerado hasta dónde se pretendía llegar.

Los objetivos son un factor decisivo en la estrategia de inversión a largo plazo y deberían servir de guía en las principales decisiones, como, por ejemplo, la asignación de activos a largo plazo o el horizonte temporal de inversión –es decir, cuánto debe mantenerse la cartera de inversión–. Muchos inversores optan por una cartera que se adapte a su situación personal porque, por más importantes que sean los objetivos, debería considerar circunstancias como la salud, el estado civil, historial médico familiar, pensiones y otros ingresos, así como hipotecas y compromisos similares si desea que su plan financiero personal sea óptimo.

En última instancia, los objetivos financieros serán los pilares de la planificación financiera y uno de los primeros elementos que tener en cuenta en la asignación de activos de la cartera. Hasta que no defina los objetivos financieros, no podrá centrarse en alcanzarlos.

El horizonte temporal de inversión

El horizonte temporal de inversión se refiere al tiempo que debe mantener la cartera de inversión. Dependiendo de los objetivos financieros, el horizonte temporal de inversión podría coincidir con sus años de vida, los de su cónyuge o bien los de sus descendientes u otro plazo similar. Recuerde que la esperanza de vida no deja de ser una media: planificar valiéndose de ella no es lo más adecuado, dado que es posible que en su caso sea más tiempo, y lo último que desea la mayoría de los inversores es quedarse sin dinero.

Para aquellas personas que quieran legar un patrimonio, por fuerza necesitarán un horizonte temporal de inversión aún más largo, en función de quiénes sean los beneficiarios del mismo. Cabe considerar otros factores más allá de la esperanza de vida, como el estado actual de salud, los gastos regulares o el historial médico familiar. La cuestión clave es que el horizonte temporal de inversión podría alargarse mucho más de lo esperado, para lo cual puede necesitar un crecimiento adicional en su plan financiero personal con vistas a que los activos no se consuman.

Crecimiento de la cartera de inversión

¿Sus objetivos financieros requieren que la cartera de inversión crezca a largo plazo? Definir los ingresos que va a necesitar probablemente sea clave para determinar la asignación de activos de la cartera. Los inversores que dispongan de una pensión como complemento a los ingresos, no tienen por qué necesitar tanto crecimiento como aquellos inversores que solo dispongan de una cuenta de ahorro para la jubilación para obtener dichos ingresos. Por su parte, otros inversores querrán legar un patrimonio cuyo beneficiario sea su cónyuge, su familia o cualquier otra organización social. Dependiendo de lo que espere reembolsarse y dejar para otros, puede que tenga que asumir cierta volatilidad de la cartera de inversión y así satisfacer los requerimientos de crecimiento que necesita.

A la hora de elaborar una estrategia de inversión a largo plazo, no olvide incorporar los efectos de la inflación y la posibilidad de que el horizonte temporal sea mayor de lo estimado. Para algunos inversores recibir asesoramiento financiero es fundamental en la medida que le asegura que se tienen en cuenta todos los factores mencionados y se reducen las posibilidades de quedarse sin dinero cuando más lo necesite.

Preguntas para formular a su asesor financiero

Conocer el bagaje del asesor y la experiencia de la empresa que le asesora puede ser relevante para saber si se está beneficiando de trabajar con la alternativa más cualificada de las que tiene a su disposición. Además, debe saber quién es la persona o grupo al cuidado de las decisiones de inversión de su cartera. ¿Es la persona que le asesora financieramente la misma que selecciona los activos de la cartera? ¿Su asesor cuenta con un equipo experimentado que respalde sus decisiones?

¿Qué tipo de atención al cliente recibirá? Si el asesoramiento financiero no es continuo, puede que le falte el apoyo necesario para alcanzar los objetivos financieros porque, en el caso de los inversores particulares, si no cuenta con la disciplina y el asesoramiento adecuados, lo normal es que adopte decisiones desacertadas y, además, en el momento más inoportuno.

También puede ser apropiado que entienda cómo trabaja y opera su asesor. ¿Cómo obtienen beneficios tanto el asesor como la empresa? ¿La estructura de comisiones es adecuada y sirve para armonizar los honorarios del asesor con sus objetivos personales?

Contacte con Fisher Investments España hoy mismo

El sector del asesoramiento financiero está sometido a una profusa y a menudo confusa regulación, sobre todo cuando procede de diferentes fuentes y estas se contradicen. Por ello en Fisher Investments España nos preocupamos de formar a los inversores. Ya sea porque disponga de otros ingresos que cubran sus necesidades futuras o bien porque deba desinvertir parcialmente la cartera para generarlos, encontrar un asesor adecuado que se ajuste a sus exigencias es uno de los pasos más importantes que puede dar en la consecución de sus objetivos financieros a largo plazo.

Si desea más información, puede descargarse cualquiera de las guías formativas o ponerse en contacto con Fisher Investments España hoy mismo para hablar con alguno de los cualificados profesionales de nuestro equipo.

Invertir en los mercados implica un riesgo de pérdida y no existe garantía de que todo o parte del capital invertido sea reembolsado. Rendimientos pasados no garantizan ni predicen de manera fiable rendimientos futuros. El valor de las inversiones y los ingresos procedentes de las mismas están sometidos a la fluctuación de los mercados bursátiles mundiales y de los tipos de cambio internacionales.