Non tutte le idee d'investimento sono buone


Molti investitori sanno più o meno come investire in modo fruttuoso per se stessi ma non tutti hanno una serie di obiettivi ben definiti a motivare le loro decisioni d’investimento. Definire i vostri obiettivi d'investimento e come raggiungerli è fondamentale per gettare le basi del successo nell’investimento. Se non definite i vostri obiettivi e un piano per realizzarli rischiate di farvi distrarre da varie idee d’investimento o mode del momento che non vi porteranno ad una strategia d’investimento logica e possono impedirvi di realizzare le vostre aspirazioni.

Alcuni investitori ricercano idee d’investimento “calde” o popolari che potrebbero non essere adeguate alle loro esigenze, mentre altri perseguono alternative che non presentano il giusto livello di rischio per le loro circostanze. Se investite in base alle raccomandazioni di amici, dei media o di società finanziarie, dovete fare attenzione ad eventuali prodotti o strategie che fanno promesse di crescita non realistiche o che garantiscono sia la preservazione del capitale che la crescita. Non esistono scorciatoie sicure verso rendimenti elevati. Per investire con successo occorre disciplina, un’attenta pianificazione e un'indagine approfondita delle opzioni d'investimento adatte a realizzare i vostri obiettivi d’investimento.

Investite per la pensione?

Per molti, la pensione è il momento di rilassarsi, stare in famiglia e godersi gli anni migliori. Gli investitori possono risparmiare e investire tutta una vita lavorativa per finanziare la pensione che desiderano avere. Tuttavia, per molti ottenere un patrimonio sufficiente per la pensione necessita una pianificazione dettagliata e una certa disciplina d’investimento, cosa che può risultare complessa.

Affidarsi al reddito di un unico fondo per finanziare la pensione potrebbe non essere il modo migliore di realizzare i vostri obiettivi d’investimento e forse occorre considerare altre opzioni di reddito. Una di queste consiste nel prelevare fondi per la pensione da un conto d’investimento o da altri risparmi accumulati negli anni. All’interno di quel portafoglio forse occorre prendere decisioni cruciali su come investire tali fondi. A volte l’essere umano cerca risposte semplici a domande complesse, ma quando si tratta di opzioni d’investimento, queste decisioni non sono sempre semplici e sono in pochi ad essere in grado di attenersi alla strategia d’investimento ottimale.

Attenzione alle mode

Alcuni investitori retail restano vittima di idee d'investimento che promettono crescite elevate non realistiche o garantiscono protezione del capitale e crescita: impossibile, perché per proteggere realmente il capitale, gli investimenti devono tenere il passo dell’inflazione e una crescita superiore comporta rischi. Queste idee, che possono sembrare particolarmente allettanti soprattutto durante periodi di volatilità di mercato, potrebbero però non essere adatte alla vostra strategia d’investimento e potrebbero portarvi a prendere decisioni emotive che rischiano di penalizzare il rendimento del vostro portafoglio. Pensiamo che gli investitori debbano avere un occhio critico verso i più grandi o più nuovi fondi o opportunità d’investimento e che debbano fare prima un’analisi di base.

Per avere le migliori possibilità di realizzare i vostri obiettivi dovete disporre di un piano dettagliato, essere pronti a investire con disciplina ed avere aspettative realistiche di crescita dei guadagni.

Il vostro consulente finanziario deve essere in grado di identificare le azioni, i fondi, le obbligazioni e altre opzioni compatibili con i vostri obiettivi e con le vostre circostanze personali. Deve anche essere in grado di aiutarvi a mantenere la giusta disciplina ogni volta che sentite il richiamo di decisioni emotive basate sulle fluttuazioni dei prezzi di mercato o se desiderate investire in idee "troppo belle per essere vere".  

Identificate i vostri obiettivi e il vostro orizzonte temporale d'investimento

Se non definite i vostri obiettivi d’investimento (per la pensione o per qualcos’altro) potreste fare fatica addirittura a considerare le vostre opzioni. A seconda della vostra situazione, è probabile che i vostri obiettivi rientrino in una delle seguenti categorie:

  • Crescita del portafoglio: Accrescere il valore del vostro portafoglio durante il vostro orizzonte temporale di investimento.
  • Conservare il valore del vostro portafoglio: Mantenere il livello attuale di potere d’acquisto fino alla fine del vostro orizzonte temporale di investimento.
  • Esaurire gli asset: Spendere tutto in un determinato periodo di tempo.
  • Realizzare un valore finale specifico: Creare un importo desiderato da lasciare in eredità a un coniuge, un figlio, un ente di beneficenza o altro.

Identificare il vostro orizzonte temporale di investimento, ovvero per quanto tempo devono durare i vostri investimenti, è fondamentale per capire se la vostra strategia d’investimento è quella giusta per la vostra situazione e i vostri traguardi. Nel valutare il vostro orizzonte temporale di investimento, ricordate che potreste vivere più a lungo delle aspettative di vita media. I vostri investimenti devono durare per l’intera durata del vostro orizzonte temporale d’investimento. Se alla fine vivete più a lungo del previsto, i vostri investimenti saranno in grado di coprire le vostre esigenze? Grazie alle continue scoperte mediche potreste vivere più a lungo di quanto non vi aspettiate e per questo è importante pianificare ora come realizzare i vostri obiettivi d’investimento per poter finanziare una pensione potenzialmente più lunga.

Calcolare il potenziale impatto dell’inflazione è un altro fattore importante nel processo di pianificazione. Man mano che sale, l’inflazione può avere un impatto significativo sul potere d’acquisto del vostro portafoglio, e nel tempo rischia di eroderlo. Al momento di scegliere le vostre opzioni d’investimento, non dimenticate il potenziale impatto dell’inflazione.

Mantenere la disciplina

Il rischio è parte integrante di qualsiasi opzione d’investimento. Per ottenere il livello di crescita auspicato, è necessario accettare una parte di rischio d’investimento o volatilità di mercato. Sopportare le fluttuazioni di mercato può essere difficile, giorno dopo giorno, in particolare durante periodi di grande volatilità. Tuttavia, nel considerare il rischio, ricordate che la volatilità di mercato non è che un tipo di rischio. Gli altri rischi potrebbero essere il rischio di concentrazione (possedere troppo di un’unica azienda o un settore del mercato) o il rischio di non raggiungere i propri obiettivi se non si realizza una crescita a lungo termine sufficiente del proprio investimento. Adottare comportamenti come cercare di prendere i tempi del mercato o assumersi rischi inutili eccessivi con idee d’investimento che sono mode del momento può comportare troppi rischi e mettere in pericolo i vostri fondi.

La disciplina è un elemento fondamentale per investire con successo. Gli investitori che evitano decisioni di mercato illogiche o irrazionali più probabilmente raggiungeranno i propri obiettivi. Abbandonare un piano a metà rischia di inibire la vostra capacità di realizzare i vostri obiettivi e potrebbe aumentare le possibilità che restiate al verde prima della fine del vostro orizzonte temporale di investimento.

Ricordate: l’esigenza di mantenere la disciplina non si limita ai momenti di tendenze negative, ma si applica anche ai momenti in cui gli investitori possono essere tentati a rincorrere i fondi del momento o a concentrare i propri investimenti in specifiche azioni e altri prodotti “famosi”. Quest’approccio li può condurre ad acquistare a caro prezzo quando un titolo è sopravvalutato, per poi vendere a prezzi bassi se la realtà non corrisponde alle aspettative. Sbagliare i tempi del mercato può avere ricadute negative sui portafogli. La disciplina dell’investitore e un approccio d’investimento diversificato con gestione del rischio possono aiutarvi a ignorare gli istinti emotivi e compiere operazioni miopi.

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Anche gli investitori più esperti si sbagliano, ogni tanto. Prendere il tempo di valutare e pianificare i vostri obiettivi di pensione vi può aiutare a intraprendere il giusto percorso verso investimenti di successo, mentre una consulenza costante, unita a ricerca e formazione, vi può aiutare a mantenere la disciplina per darvi le migliori opportunità possibili di realizzare i vostri obiettivi.

Un consulente e un pianificatore finanziario di fiducia vi possono aiutare a mantenere la giusta disciplina, in modo da evitare mode e tendenze del momento potenzialmente fuorvianti. Se avete bisogno di assistenza per scegliere tra opzioni d’investimento o vi serve aiuto per comprendere in che cosa state investendo, contattateci subito o scaricate una delle nostre guide all’investimento per saperne di più.

L’investimento nei mercati finanziari comporta un rischio di perdita e non è possibile garantire il rimborso totale o parziale del capitale investito. Le performance passate non sono una garanzia né un indicatore affidabile di performance future. Il valore degli investimenti e i relativi rendimenti sono soggetti alle fluttuazioni dei mercati finanziari mondiali e dei tassi di cambio internazionali.