Pianificazione finanziaria della pensione


Pianificare la propria pensione è molto più che mettere insieme un programma pensionistico e poi aspettare la fine della vita lavorativa. Pianificare la vostra pensione significa comprendere le vostre circostanze finanziarie del momento, ma anche pensare al tipo di pensione sicura e soddisfacente che fa per voi. Per farlo bisogna adottare un approccio olistico alla propria situazione, comprendere i propri obiettivi d’investimento e identificare la strategia d’investimento adatta a raggiungerli. Se avete poca esperienza di pianificazione di investimenti o se preferite concentrarvi su altri aspetti della pensione, forse vi potrebbe servire rivolgervi ad un consulente finanziario esperto.

In quest’articolo forniamo alcuni consigli per aiutarvi a iniziare la vostra pianificazione.

Iniziare il proprio piano di pensionamento

Per ottenere questa sicurezza finanziaria una volta arrivati all’età pensionabile, dovete definire il prima possibile i vostri risparmi e le vostre strategie a lungo termine. Questo processo comprende la pianificazione della vostra pensione, quella del coniuge ed eventuali eredità che pensate di lasciare dopo il vostro decesso.

Dovrete inoltre considerare i vostri obiettivi d’investimento a lungo termine. Se ciò che vi serve è la crescita dei vostri investimenti durante la pensione per poter soddisfare i vostri obiettivi, forse dovrete investire in classi d’attivi con rendimenti più elevati nel tempo. Non dimenticate però di prevedere l’imprevisto. I vostri piani possono cambiare nel tempo: ad esempio, la vostra casa potrebbe aver bisogno di riparazioni o un membro della vostra famiglia (come un figlio o un nipote) potrebbe aver bisogno di sostegno finanziario. Per queste potenziali circostanze, forse conviene prevedere una crescita dell’investimento a più lungo termine, a seconda della vostra situazione.

Per prima cosa, però, occorre identificare i vostri obiettivi d’investimento a lungo termine. Ecco alcuni potenziali obiettivi che potrebbero corrispondervi:

  • Protezione del capitale: Restare senza liquidità durante la pensione è una delle preoccupazioni più comuni tra chi investe per la pensione. Tuttavia, se collocate la maggior parte delle vostre riserve in conti risparmio liquidi o in prodotti a interesse fisso, rischiate di non realizzare la crescita necessaria a garantire di avere un reddito sufficiente per la durata della vostra pensione.
  • Mantenere il potere d’acquisto: Per mantenere o accrescere il vostro potere d’acquisto nel tempo, il vostro portafoglio deve crescere abbastanza da compensare il costo dell’inflazione. A seconda della vostra situazione, le pensioni da sole potrebbero non essere sufficienti. Per coprire i vostri costi di pensione, pagare spese impreviste e recuperare sull’inflazione forse il vostro portafoglio ha bisogno di crescere più di quanto pensiate.
  • Accrescere il patrimonio: Un patrimonio più ricco può regalarvi una maggiore flessibilità di spesa negli anni della pensione e la possibilità di lasciare un’eredità, qualora lo desideriate. Questo obiettivo spesso necessita una concentrazione sulla crescita del portafoglio e un’asset allocation che miri a rendimenti più alti nel lungo termine. I vostri fondi pensione da soli vi basteranno?
  • Spendere tutto: Alcuni risparmiatori non hanno preoccupazioni sulla possibilità di restare al verde e non desiderano lasciare eredità, ma, al contrario, vogliono spendere fino all’ultimo centesimo. Quest’approccio presenta alcuni rischi, tra cui finire i soldi prima della fine dell’orizzonte temporale d’investimento del risparmiatore. Restare al verde durante la pensione può essere catastrofico, quindi un’attenta pianificazione finanziaria è fondamentale.

Calcolare il vostro orizzonte temporale di investimento

Per quanto tempo devono durare le vostre pensioni e i vostri soldi quando avrete smesso di lavorare? In altre parole, quanto vi costerà la pensione? La risposta va oltre la semplice aspettativa di vita, anche se questo fattore è importante. Poiché in generale le persone vivono più a lungo rispetto a qualche decennio fa, pianificare solo per un’aspettativa di vita media potrebbe aumentare il rischio di restare senza soldi nel caso viviate più a lungo. In realtà, poiché questi dati sono solo delle medie, potreste vivere più a lungo, forse molto più a lungo. Inoltre, la vostra pianificazione della pensione deve tenere conto anche dell’aspettativa di vita del vostro coniuge o dei vostri figli, oltre che di altri piani per eventuali lasciti agli eredi o a un ente di beneficenza.

Quanta crescita?

Per determinare di quanta crescita avrete bisogno per realizzare i vostri obiettivi di pensione a lungo termine, dovete iniziare osservando la vostra attuale situazione finanziaria, in modo da avere un’idea approssimativa della vostra capacità di realizzare i vostri obiettivi finanziari di ampio respiro. Da qui potete determinare più o meno di quanta crescita di portafoglio avrete bisogno per poter raggiungere i vostri traguardi pensionistici a lungo termine e delineare una strategia per arrivarci.

Fisher Investments Italia vi può aiutare

Fisher Investments Italia sa che ogni cliente ha una situazione diversa. Sappiamo anche che gli investitori hanno bisogno di una strategia di risparmio pensionistico a lungo termine e su misura per le loro esigenze personali, al fine di massimizzare le loro possibilità di godersi una pensione tranquilla e agiata. Pensiamo che prima iniziate a pianificare e a risparmiare, e più probabilità avrete di raggiungere i vostri obiettivi a lungo termine.

Fisher Investments Italia si impegna ad educare a fondo gli investitori e può aiutarvi a preparare la vostra pensione e la vostra pianificazione finanziaria. Per saperne di più, scaricate una delle nostre guide informative all’investimento o contattateci subito per parlare con uno dei nostri esperti qualificati.

L’investimento nei mercati finanziari comporta un rischio di perdita e non è possibile garantire il rimborso totale o parziale del capitale investito. Le performance passate non sono una garanzia né un indicatore affidabile di performance future. Il valore degli investimenti e i relativi rendimenti sono soggetti alle fluttuazioni dei mercati finanziari mondiali e dei tassi di cambio internazionali.