La pensione può essere un momento emozionante in cui potete esplorare nuovi passatempi, viaggiare, passare più tempo con i vostri cari o semplicemente rilassarvi. Anche se molti investitori hanno qualche tipo di sistema di risparmio, come un programma di pensione privata o un conto investimento e si possono aspettare di ricevere somme dalla pensione di stato o del posto di lavoro, altri trascurano gli investimenti dopo la pensione e non pensano a creare un piano per la pensione.
Investire dopo la pensione può essere cruciale per realizzare i vostri obiettivi finanziari a lungo termine. Negli anni prima della pensione forse avete investito in azioni, obbligazioni, fondi comuni d’investimento o altri titoli, ma la pensione non è il punto d’arrivo. Dopo essere andati in pensione forse dovrete continuare ad investire per decenni per poter condurre una vita tranquilla e realizzare i vostri obiettivi a lungo termine.
Quando vanno in pensione, gli investitori pensano di potersi rilassare, ma per molti di loro gestire gli investimenti durante la pensione resta fondamentale per raggiungere i propri obiettivi a lungo termine.
Restare al verde durante la pensione è una paura comune. Ecco alcune importanti considerazioni per aiutarvi ad evitare questa possibilità durante la pensione:
Orizzonte temporale d’investimento: L’orizzonte temporale d'investimento significa per quanto tempo deve servire il vostro denaro. Ciò può essere legato alla durata della vostra vita o a quella del vostro coniuge o dei vostri eredi, o a un obiettivo a parte, come lasciare un dono in denaro. Se il vostro orizzonte temporale è legato alla durata della vostra vita, considerate il fatto che con i progressi fatti dalle scienze mediche e l'aumento generalizzato della qualità della vita, dovrebbe crescere anche l’aspettativa di vita, il che potrebbe significare una pensione più lunga del previsto.
Sottovalutando quanto a lungo vivrete correte il rischio di esaurire troppo rapidamente il vostro portafoglio. La vostra età all’inizio della pensione è meno importante di quanto a lungo devono durare i vostri risparmi.
Le aspettative di vita variano molto tra coniugi e famiglie ed è il motivo per cui molti investitori dovrebbero pianificare in base alle aspettative di vita congiunte. Occorre inoltre tenere conto di obiettivi che vanno oltre la durata di vita di chi investe e del proprio coniuge, come piani legati all’eredità o alle donazioni. Tutti questi fattori hanno un impatto su come dovete investire il vostro portafoglio.
Inflazione: Mai sottovalutare l'impatto dell’inflazione. Quando cresce, l’inflazione riduce il potere d’acquisto: ad esempio, se l’inflazione aumenta al tasso del 4% annuo, un individuo che al momento ha bisogno di 45.000 € per coprire le proprie spese annue di vita, tra 20 anni avrebbe bisogno di un reddito annuo di circa 98.000 € solo per mantenere lo stesso potere d’acquisto.
Nel valutare di quanto deve crescere il vostro portafoglio dovete tenere conto dell’inflazione. Ad esempio, se il vostro portafoglio cresce del 6% l’anno e l’inflazione del 4%, otterrete un rendimento annuo di solo il 2%. Se i vostri investimenti devono crescere di più, forse dovete rivedere le vostre priorità o distribuire una fetta più ampia del vostro portafoglio in asset con rendimenti relativamente più elevati nel lungo termine, come le azioni.
Importi prelevati: La frequenza e l'importo dei prelevamenti dagli investimenti può compromettere la vostra strategia generale di pensione. Alcuni investitori forse hanno aspettative poco realistiche su quanto potranno prelevare ogni anno. Ricordate che i rendimenti variano ogni anno, quindi potreste non essere in grado di prelevare un’elevata percentuale ogni anno, senza esaurire il vostro capitale.
Le vostre esigenze e ambizioni finanziarie a lungo termine sono considerazioni fondamentali nel decidere come investire dopo essere andati in pensione. Se non siete sicuri dei vostri obiettivi a lungo termine, ecco alcune domande da considerare.
Se avete definito le vostre esigenze e delineato una strategia d'investimento per aiutarvi a soddisfarle vi potete rilassare nella vostra vita dopo la pensione. Dovete però continuare a verificare con una certa frequenza per assicurarvi che i vostri obiettivi o le vostre circostanze non giustifichino delle modifiche al portafoglio.
Dopo aver definito quanto vi aspettate dalle vostre fonti di reddito da pensione e dai prelevamenti sui vostri investimenti forse vi renderete conto di non avere abbastanza. Potrebbe essere necessario apportare delle modifiche dopo la pensione. Se siete già andati in pensione e avete iniziato a riscuotere somme e la vostra asset allocation è adeguata alle vostre esigenze, forse potete variare le vostre spese. Potrete forse adattare le vostre spese opzionali, come i viaggi, i passatempi, i lussi oppure considerare di riprendere a lavorare dopo la pensione. In questo modo, avrete reddito da pensione e potrete ritardare l’inizio dei prelievi dai conti d’investimento.
Investire dopo la pensione prevede prendere ulteriori decisioni d’investimento, il che non è sempre così semplice; al contrario, può rivelarsi un’ardua impresa e fonte di stress. Fisher Investments Italia vi può aiutare a prendere decisioni d’investimento, a prescindere da dove vi troviate nel processo di pianificazione.
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Investire nei mercati finanziari comporta il rischio di perdita e non è possibile garantire che il capitale investito, in tutto o in parte, possa essere rimborsato. Le performance passate non garantiscono, né sono indicatori affidabili di performance future. Il valore degli investimenti, e i relativi rendimenti, sono soggetti alle fluttuazioni dei mercati azionari mondiali e dei tassi di cambio internazionali.
