Pianificare la propria pensione è molto più che mettere insieme un programma pensionistico e poi aspettare la fine della vita lavorativa. Pianificare la vostra pensione significa comprendere le vostre circostanze finanziarie del momento, ma anche pensare al tipo di pensione sicura e soddisfacente che fa per voi. Per farlo bisogna adottare un approccio olistico alla propria situazione, comprendere i propri obiettivi d’investimento e identificare la strategia d’investimento adatta a raggiungerli. Se avete poca esperienza di pianificazione di investimenti o se preferite concentrarvi su altri aspetti della pensione, forse vi potrebbe servire rivolgervi ad un consulente finanziario esperto.
In quest’articolo forniamo alcuni consigli per aiutarvi a iniziare la vostra pianificazione.
Per ottenere questa sicurezza finanziaria una volta arrivati all’età pensionabile, dovete definire il prima possibile i vostri risparmi e le vostre strategie a lungo termine. Questo processo comprende la pianificazione della vostra pensione, quella del coniuge ed eventuali eredità che pensate di lasciare dopo il vostro decesso.
Dovrete inoltre considerare i vostri obiettivi d’investimento a lungo termine. Se ciò che vi serve è la crescita dei vostri investimenti durante la pensione per poter soddisfare i vostri obiettivi, forse dovrete investire in classi d’attivi con rendimenti più elevati nel tempo. Non dimenticate però di prevedere l’imprevisto. I vostri piani possono cambiare nel tempo: ad esempio, la vostra casa potrebbe aver bisogno di riparazioni o un membro della vostra famiglia (come un figlio o un nipote) potrebbe aver bisogno di sostegno finanziario. Per queste potenziali circostanze, forse conviene prevedere una crescita dell’investimento a più lungo termine, a seconda della vostra situazione.
Per prima cosa, però, occorre identificare i vostri obiettivi d’investimento a lungo termine. Ecco alcuni potenziali obiettivi che potrebbero corrispondervi:
Per quanto tempo devono durare le vostre pensioni e i vostri soldi quando avrete smesso di lavorare? In altre parole, quanto vi costerà la pensione? La risposta va oltre la semplice aspettativa di vita, anche se questo fattore è importante. Poiché in generale le persone vivono più a lungo rispetto a qualche decennio fa, pianificare solo per un’aspettativa di vita media potrebbe aumentare il rischio di restare senza soldi nel caso viviate più a lungo. In realtà, poiché questi dati sono solo delle medie, potreste vivere più a lungo, forse molto più a lungo. Inoltre, la vostra pianificazione della pensione deve tenere conto anche dell’aspettativa di vita del vostro coniuge o dei vostri figli, oltre che di altri piani per eventuali lasciti agli eredi o a un ente di beneficenza.
Per determinare di quanta crescita avrete bisogno per realizzare i vostri obiettivi di pensione a lungo termine, dovete iniziare osservando la vostra attuale situazione finanziaria, in modo da avere un’idea approssimativa della vostra capacità di realizzare i vostri obiettivi finanziari di ampio respiro. Da qui potete determinare più o meno di quanta crescita di portafoglio avrete bisogno per poter raggiungere i vostri traguardi pensionistici a lungo termine e delineare una strategia per arrivarci.
Fisher Investments Italia sa che ogni cliente ha una situazione diversa. Sappiamo anche che gli investitori hanno bisogno di una strategia di risparmio pensionistico a lungo termine e su misura per le loro esigenze personali, al fine di massimizzare le loro possibilità di godersi una pensione tranquilla e agiata. Pensiamo che prima iniziate a pianificare e a risparmiare, e più probabilità avrete di raggiungere i vostri obiettivi a lungo termine.
Fisher Investments Italia si impegna ad educare a fondo gli investitori e può aiutarvi a preparare la vostra pensione e la vostra pianificazione finanziaria. Per saperne di più, scaricate una delle nostre guide informative all’investimento o contattateci subito per parlare con uno dei nostri esperti qualificati.
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