¿Cuánto dinero necesita para su jubilación?

Quedarse sin dinero para la jubilación es uno de los miedos más comunes entre inversores. Esta guía presenta las cuestiones clave que muchos se preguntan cuando planean su jubilación.

Una pregunta que muchas personas se plantean al pensar en su jubilación es cuánto dinero necesitarán para disfrutar de una jubilación tranquila. Parece simple, pero para muchos es una cuestión difícil de responder.

¿Por qué? Porque no hay una sola respuesta correcta. Nadie puede detallar cuál es la cifra mágica que le permitirá vivir una jubilación tranquila para siempre, hay ciertas cuestiones que debe tener en cuenta antes de planear su jubilación:

  • ¿Cuál es su objetivo de inversión principal?
  • ¿Necesitará dinero en efectivo para pagar gastos recurrentes?
  • ¿Cuál es su horizonte temporal?

A continuación planteamos tres cuestiones que debería tener en cuenta para predecir cuánto necesitará para vivir tranquilamente durante su jubilación. Estos consejos deberían ayudarle a tener una mejor perspectiva de la que ofrecen las calculadoras para la jubilación, ya que estas no tienen en cuenta su situación personal.

Algunas de estas consideraciones son simples estimaciones, no son proyecciones certeras. Pero planear de manera realista la jubilación debe consistir en aumentar la probabilidad de que su cartera de inversión dure toda su jubilación.

En la guía “Su plan de jubilación en 15 minutos” presentamos dichas consideraciones para que pueda predecir aproximadamente cuánto necesitará para vivir bien como jubilado. Esperamos que estos consejos le ayuden de cara al futuro. Descargue su guía aquí sin coste alguno y empiece a resolver sus dudas.

Consideración nº1: el historial médico de su familia es relevante

Puede que le sorprenda que incluyamos el historial médico de su familia en la lista de consideraciones a la hora de plantearse su jubilación, pero es algo imprescindible.

Si quiere saber cuánto dinero necesita para su jubilación, debe saber cuánto tiempo deben durarle sus ahorros. A ese tiempo, nosotros le llamamos horizonte temporal. En general, el horizonte temporal de los inversores es, por lo menos, su esperanza de vida. En otras ocasiones, el horizonte temporal puede ser más largo, si quieren dejar dinero en herencia a sus mujeres o hijos.

La manera de determinar su esperanza de vida es analizando el historial médico de sus parientes, luego puede comparar dicha esperanza de vida con la media de los españoles.

Consideración nº2: Gastos e ingresos

Apunte periódicamente sus gastos, incluya también las actividades de ocio que muchos no tienen en cuenta (comer fuera, vacaciones, aficiones, darle caprichos a sus hijos…). Lo más sencillo será probablemente dividir los gastos en gastos fijos, siempre la misma cantidad, y los variables, la factura del agua y el gas. Para hacer la lista de sus gastos le recomendamos que haga una media de los gastos variables, cuantas más facturas incluya en la media más exacta será la cifra.

Una vez hecho el cálculo, sabe sus gastos actuales. Ahora lo que debe hacer es pensar en aquellos gastos que cambiarán durante su jubilación. Cuanto más cerca se encuentre de la jubilación, más fácil le será adivinar estos cambios, pero es simplemente una aproximación. Sin embargo, si aún le quedan unos años para su jubilación, no debería olvidarse de hacer cambios en su plan de jubilación a medida que estos ocurran en su día a día.

A continuación deberá pensar en los ingresos que tendrá durante su jubilación. Debería recibir una pensión de la Seguridad Social y debería saber a cuánto ascenderá dicha pensión.

Además, debe plantearse las siguientes preguntas:

  • ¿Va a trabajar después de la edad de jubilación?
  • ¿Trabajará su pareja?
  • ¿Tiene otros ingresos además de la pensión?

Una vez haya calculado los gastos e ingresos solo tiene que sustraer los primeros a los segundos. Si la diferencia fuera negativa, ya sabe la cantidad de dinero que sus inversiones deberán proporcionarle cada mes. Como ve, se trata de determinar cuánto va a necesitar, y lo que deben conseguir sus objetivos de inversión.

Consideración nº3: Espere lo inesperado

Por último, debe esperar que surjan imprevistos. Un buen plan para su jubilación también deber tener en cuenta los imprevistos, problemas, e incluso los malos resultados del mercado de valores.

Debe preparar un plan que les permita vivir bien incluso cuando tengan algún problema financiero. Con este plan, ¿podría renunciar a algo? Le recomendamos que escriba su plan de jubilación y se lo muestre a su asesor financiero.

Para saber más sobre otras cuestiones que debe tener en cuenta, debería leer nuestra guía “Su plan de jubilación en 15 minutos”. Consiga su ejemplar sin coste aquí.

Este artículo refleja la opinión del equipo de Fisher Investments España. Dicha opinión puede cambiar en cualquier momento sin que tengamos la obligación de notificarlo. Se proporciona la información sobre los mercados de valores con fines informativos. Este artículo no debe considerarse un consejo de inversión o una recomendación para que compre o venda valores concretos. Así mismo, con este artículo no pretendemos definir una estrategia de inversión para cada tipo de persona.

Invertir en los mercados de valores conlleva el riesgo de sufrir pérdidas. Resultados obtenidos en el pasado no garantizan rendimientos futuros. El valor de las inversiones y los rendimientos fluctúan según el comportamiento de los mercados de valores y los tipos de cambio de divisas internacionales.