Planificación financiera de la jubilación

Más que abrir un plan de pensiones en el que realizar aportaciones periódicamente y luego esperar a retirarse, la planificación financiera de la jubilación consiste en comprender su actual situación económica y reflexionar sobre cómo sería una jubilación segura y satisfactoria para usted. A tal fin debe adoptar una visión general, interiorizar sus objetivos de jubilación e identificar cuál es la mejor estrategia de inversión para alcanzarlos. Si no tiene demasiada experiencia en la planificación de inversiones o bien prefiere ocuparse de otros asuntos, puede recurrir al asesoramiento financiero profesional.

En el presente artículo le ofrecemos algunos consejos para dar los primeros pasos en la planificación financiera de la jubilación.

Comience a planificar la jubilación

Para disfrutar de seguridad financiera cuando alcance la edad de jubilarse, debe emprender una estrategia de ahorro e inversión a largo plazo tan pronto como le sea posible. Este proceso incluye la planificación de la propia jubilación, la de su cónyuge y cualquier herencia o patrimonio que desee transmitir.

Asimismo, habrá de considerar sus objetivos de inversión a largo plazo. Si necesita que sus inversiones se revaloricen durante la jubilación para cumplir sus objetivos, es posible que deba concentrarse en aquellas clases de activos de mayor rentabilidad a largo plazo. No se olvide que pueden surgir contratiempos inesperados, como que su casa necesite una reparación de emergencia o algún familiar acuda a usted en busca de ayuda económica, así que los planes pueden cambiar con el tiempo. Si quiere evitar las sorpresas, es mejor prever un mayor crecimiento de la cartera a largo plazo que se ajuste a su situación personal.

Con todo, la primera tarea debe ser identificar sus objetivos de inversión a largo plazo. A tal fin le presentamos algunos de los más habituales:

  • Preservar los ahorros. Quedarse sin dinero es una preocupación que comparten las personas que invierten para la jubilación. Sin embargo, si coloca la mayoría de sus inversiones en cuentas de ahorro o de interés fijo, es posible que no alcance la revalorización que necesita para asegurarse suficientes ingresos cuando ya no trabaje.
  • Mantener el poder adquisitivo. Para conservar o incrementar su poder adquisitivo en el tiempo, su cartera deberá crecer lo suficiente para contrarrestar el coste de la inflación. Dependiendo de cuál sea su situación, las pensiones podrían ser insuficientes, luego es posible que necesite que su cartera crezca más de lo que cree para cubrir sus gastos, atender cualquier pago inesperado y compensar el efecto de la inflación.
  • Aumentar el patrimonio. Más riqueza puede darle más flexibilidad para gastar más tarde y la posibilidad de dejar una herencia si así lo desea. Este objetivo requiere a menudo centrarse en el crecimiento de la cartera y en la asignación de activos con vistas a obtener una mayor rentabilidad a largo plazo. ¿Sus ahorros y su pensión serán suficientes?
  • Gastarlo todo. A algunos ahorradores no les preocupa quedarse sin dinero porque no desean dejar una herencia. En su lugar, su idea es consumir toda la cartera. Este enfoque tiene sus propios riesgos, incluida la posibilidad de que se agoten todos los recursos antes de que finalice el horizonte temporal de inversión. Quedarse sin dinero durante la jubilación puede ser devastador, por lo que es esencial que planifique sus finanzas con cuidado.

Calcule el horizonte temporal de inversión

¿Cuánto tiempo necesitará que se mantengan la pensión y los ahorros durante la jubilación? O, dicho de otra manera, ¿cuánto va a costarle jubilarse? Aunque sea insuficiente por sí mismo, la esperanza de vida es un factor importante. Por lo general, se vive más tiempo que hace décadas, así que, si planifica la jubilación valiéndose de la esperanza de vida media, el riesgo de quedarse sin dinero podría aumentar si usted la superara. De hecho, como estas cifras no son más que promedios, podría vivir más tiempo, tal vez mucho más. Además, en el plan de jubilación y en cualquier otro proyecto dirigido a legar un patrimonio a sus herederos o a una organización benéfica debe considerar la esperanza de vida de su cónyuge o de cualquier otro familiar a su cargo.

¿Cuánto crecimiento necesita?

Para determinar cuánto crecimiento puede necesitar para alcanzar sus objetivos de jubilación a largo plazo, comience por analizar su situación financiera actual. Esto puede darle una idea aproximada de lo cerca que está de alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. A partir de ahí, puede determinar aproximadamente cuánto necesitará que se revalorice la cartera para satisfacer sus necesidades de jubilación a largo plazo y, a continuación, identificar una estrategia para alcanzar dichos objetivos.

Cómo podemos ayudarle en Fisher Investments España

En Fisher Investments España sabemos que cada cliente es diferente. Entendemos que los inversores necesitan una estrategia de ahorro a largo plazo para la jubilación que se ajuste a sus necesidades personales con el fin de ampliar al máximo sus posibilidades de vivir una jubilación holgada y feliz. En nuestra opinión, cuanto antes comience a planificar y ahorrar, más probable será que alcance sus objetivos a largo plazo.

En Fisher Investments España ofrecemos al inversor una formación completa y podemos ayudarle en la planificación financiera de la jubilación. Si desea obtener más información, descárguese nuestras guías formativas de inversión o póngase en contacto con nosotros hoy mismo para hablar con alguno de los cualificados profesionales de nuestro equipo.

Invertir en los mercados implica un riesgo de pérdida y no existe garantía de que todo o parte del capital invertido sea reembolsado. Rendimientos pasados no garantizan ni predicen de manera fiable rendimientos futuros. El valor de las inversiones y los ingresos procedentes de las mismas están sometidos a la fluctuación de los mercados bursátiles mundiales y de los tipos de cambio internacionales.