Spesso gli investitori cercano una soluzione semplice per riuscire a realizzare i propri obiettivi durante la pensione, ma la soluzione perfetta non esiste. L’approccio di ogni singolo individuo varia a seconda delle proprie ambizioni finanziarie e della propria situazione, che possono evolversi nel tempo. Molti risparmiatori si affidano pesantemente ai propri portafogli d’investimento per ottenere un flusso di cassa costante, altri invece devono affidarsi solo a una pensione per avere un reddito alla fine della vita lavorativa.
Per trovare la soluzione giusta per voi, iniziate calcolando le vostre esigenze finanziarie a lungo termine e facendo una stima della liquidità di cui avrete bisogno. Oltre a coprire i costi della vostra pensione, tra i vostri obiettivi ci potrebbe essere anche l’accrescimento massimo dei vostri asset o il raggiungimento di una somma predefinita, da lasciare eventualmente in eredità. Alcuni investitori prevedono addirittura di spendere il proprio patrimonio intero durante la pensione, senza pianificare niente, ma attenzione: così facendo correte il rischio di restare al verde quando siete ancora in vita. Dopo aver definito i vostri obiettivi d’investimento a lungo termine potete passare a considerare come raggiungerli.
Per analizzare le vostre esigenze per la pensione, vi consigliamo di rivolgervi ad un esperto finanziario. Prendere decisioni d’investimento può essere difficile nel mondo di oggi, dove le notizie sono onnipresenti e la copertura mediatica incessante. A chi credere? La gestione di portafoglio può essere un lavoro a tempo pieno e molti sono semplicemente troppo occupati per tenere costantemente sotto controllo tutte le informazioni legate ai mercati finanziari. Molti pensionati preferiscono rilassarsi o passare tempo con la propria famiglia, invece di occuparsi del proprio portafoglio d’investimento. Inoltre, alcuni investitori retail fanno fatica a scegliere una strategia d'investimento e a gestirla in linea con le proprie esigenze in costante evoluzione. Alcuni compiono operazioni di getto o sulla scia dell’emotività che possono penalizzare i rendimenti a lungo termine del loro portafoglio. Per questi investitori la consulenza finanziaria di un esperto fidato può aumentare le possibilità di realizzare i propri obiettivi a lungo termine.
Uno degli errori classici degli investitori è sottovalutare l’orizzonte temporale d’investimento, ovvero per quanto tempo deve durare il portafoglio. Se non pianificate per un orizzonte temporale sufficientemente lungo, potreste trovarvi in una posizione rischiosa, soprattutto se avete bisogno che i vostri risparmi durino più a lungo del previsto. A volte gli investitori prevedono in base all’aspettativa media di vita, trascurando il fatto che queste proiezioni sono solo delle medie e che la loro vita potrebbe durare molto più a lungo. Pianificare per un orizzonte temporale d’investimento più lungo potrebbe servire ad evitare situazioni complicate più avanti negli anni.
Prima di ricercare una soluzione per la pensione dovete capire se i vostri risparmi devono durare anche dopo che ve ne sarete andati. Il vostro coniuge avrà bisogno del vostro portafoglio d'investimento per sopravvivere? Avete altri eredi che si affideranno al vostro sostegno finanziario quando non ci sarete più? A seconda delle risposte a queste domande, il vostro orizzonte temporale d’investimento potrebbe essere più lungo della vostra aspettativa di vita.
Molti dimenticano di considerare l’inflazione nella loro pianificazione, e questa svista potrebbe costare cara. Nel tempo, l’inflazione può erodere il vostro futuro potere d’acquisto, ossia quanto potete acquistare con il vostro denaro, il che significa che gli investitori devono pianificare una maggiore crescita dei loro investimenti per contrastare l’aumento dei prezzi. Tenere conto dell’inflazione nel pianificare la vostra pensione può fare la differenza tra una pensione senza stress e restare al verde quando siete ancora in vita.
Se decidete di avvalervi di un consulente finanziario, è importante comprendere l'importanza di sviluppare un piano finanziario coerente. Anche se la diversificazione tra classi d’attivi può avere senso per ridurre la volatilità del vostro portafoglio, la diversificazione tra gestori di fondi può creare altri problemi. Avere più gestori equivale a volte ad avere più strategie, che a sua volta può creare inefficienze. Se un gestore aumenta l’esposizione alle azioni europee e un altro la diminuisce, la vostra asset allocation di portafoglio generale resta neutrale, anche se dovrete pagare i costi di entrambe le operazioni.
Al fine di fornirvi una strategia d'investimento ottimale, il vostro consulente finanziario deve avere un quadro preciso di tutta la vostra situazione finanziaria. Assicurandovi che le vostre finanze siano coordinate correttamente potrete avvicinarvi al conseguimento dei vostri obiettivi d’investimento a lungo termine.
Anche se le soluzioni per la pensione sono molteplici, non dovete affrontare la pianificazione pensionistica da soli. Contattate subito Fisher Investments Italia per scoprire di più sui nostri servizi di pianificazione per la pensione o scaricate una delle nostre guide informative a riguardo.
Investire nei mercati finanziari comporta il rischio di perdita e non è possibile garantire che il capitale investito, in tutto o in parte, possa essere rimborsato. Le performance passate non garantiscono, né sono indicatori affidabili di performance future. Il valore degli investimenti, e i relativi rendimenti, sono soggetti alle fluttuazioni dei mercati azionari mondiali e dei tassi di cambio internazionali.
