Sommige beleggers nemen op eigen initiatief of via hun werkgever deel aan pensioenregelingen. Als u na uw pensionering wilt leven van inkomsten uit pensioenregelingen, dient u te beseffen hoe uw afdrachten nu worden belegd. U moet ook de fiscale situatie begrijpen, hoeveel medezeggenschap over de selectie van de beleggingen u hebt en hoe de afzonderlijke pensioenregelingen na uw pensionering in uw inkomen zullen voorzien.
Hoe eerder u begint met het plannen van de financiering van uw pensioen, hoe beter. Als u uw pensioeninkomen raamt, dient u zorgvuldig na te gaan of u daar tijdens uw pensioen goed mee kunt rondkomen, of dat u wellicht voor andere inkomsten moet zorgen. Als u niet van tevoren in de nodige extra inkomstenbronnen voorziet, neemt de kans toe dat u het na uw pensionering financieel niet meer redt.
U hebt de keuze uit verschillende soorten pensioenregelingen en andere manieren om voor uw pensioen te sparen. Hieronder vindt u een aantal pensioen- en pensioenspaarregelingen met daarbij overwegingen die u voor ogen dient te houden wanneer u wilt beoordelen hoe deze regelingen aansluiten bij uw financiële planning.
Ongeacht de beschikbare pensioen- of spaarmogelijkheden, dient u zich bewust te zijn van de fiscale gevolgen van elke keuze. Uw eindbeslissing kan anders uitvallen als u er uw belastingen in verrekent, dus wellicht is het de overweging waard om hierbij samen te werken met een belastingadviseur.
Om uw toekomstige pensioeninkomen te kunnen begroten, moet u nagaan welk bedrag aan inkomsten u van elke rekening en elke pensioenregeling kunt verwachten. Bij het selecteren van beleggingen voor dergelijke rekeningen zult u ook moeten uitmaken welke assetallocatie (spreiding, portefeuille-indeling) bij uw doelen en omstandigheden past.
Als u uw assetallocatie in ogenschouw neemt, dient u te bepalen wat uw beleggingshorizon is, d.w.z. hoe lang uw geld moet meegaan. De beleggingshorizon bepalen is niet noodzakelijkerwijs hetzelfde als schatten hoe lang u zult leven. De levensverwachting van uw partner, kinderen of andere verwanten kan er ook in worden meegenomen. In uw beslissing over de assetallocatie dient u ook uw behoeften aan inkomens- en vermogensgroei mee te nemen. U moet tevens voor ogen houden in hoeverre uw koopkracht op termijn door de inflatie kan worden aangetast. Als u de fout maakt om het effect van de inflatie of uw noodzakelijke beleggingshorizon te onderschatten, dan bestaat de kans dat u niet rond kunt komen van uw pensioen.
En vergeet natuurlijk niet om rekening te houden met uw houding tegenover beleggingsrisico's. Als volatiele markten u niet liggen, belegt u wellicht liever in minder volatiele activa. Beleggers dienen zich daarbij echter wel bewust te zijn van het feit dat meer risico meer rendement betekent, en dat beleggingen met minder risico doorgaans ook minder opbrengen. U kunt er profijt van hebben om dit te bespreken met een financieel deskundige die u kan helpen bij het maken van deze belangrijke afwegingen en bij het vinden van de benadering die bij u past.
Als u zeggenschap over uw beleggingsrekeningen of pensioenbeleggingen hebt, wilt u misschien begeleiding of assistentie krijgen bij de selectie van de activamix die het best is toegesneden op uw behoeften. Wellicht kan Fisher Investments Nederland u helpen bij het beoordelen en becijferen van uw huidige pensioenregelingen en -beleggingen.
Neem vandaag nog contact op met Fisher Investments Nederland of download één van onze beleggingsgidsen als u meer wilt weten.
[i] Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling (OESO), 11/30/2018. Pensions at a Glance 2017: Country Profiles – Netherlands.
[ii] https://www.svb.nl/int/en/aow/wat_is_de_aow/wanneer_aow/index.jsp
[iii] https://www.svb.nl/int/en/aow/hoogte_aow/hoeveel_aow_later/index.jsp
[iv] https://www.svb.nl/int/en/aow/index.jsp