Er investeringsfonde den rette løsning for dig

Find ud af, hvorfor konti med høje rentesatser måske ikke er den bedste løsning for langsigtede investorer.

Hovedbudskaber

  • For nogle er investeringsfonde nyttige aktiver, der giver diversificering, men de er ikke nødvendigvis den rette løsning for alle.
  • Investering i for mange fonde kan føre til overlapning i de underliggende beholdninger, hvilket potentielt kan føre til øget koncentration og risiko.
  • For investorer med høj nettoværdi er en mulig alternativ løsning at have individuelle aktier og andre værdipapirer for at skabe en mere personlig tilgang til at investere og opnå fremtidige indtægter.

Mange investerer deres penge i investeringsfonde. Investeringsfonde kan være en omkostningseffektiv metode til at opnå tilstrækkelig diversificering i sine investeringer eller pensionsordninger. De kan også give adgang til professionelle fondsforvaltere til en lav pris. Men investorer med høj nettoværdi bør overveje, om fonde er den mest effektive investeringsstrategi, før de vælger at investere. Hvis man gerne vil investere i aktier, kan det virke mindre skræmmende at investere i fonde, da fondsforvalterne så har ansvaret for at vælge, hvad der skal investeres i. Men investorer med høj nettoværdi har også den mulighed at arbejde med rådgivere, der kan skabe mere personlige og skræddersyede porteføljer, som består af individuelle aktier og andre værdipapirer.

I denne artikel vil vi introducere investeringsfonde og diskutere, hvornår de kan være nyttige, og hvornår du måske bør overveje en anden tilgang til investeringen af dine penge.

Sådan fungerer investeringsfonde

Investeringsfonde er investeringer, der er oprettet for at forvalte en pulje af penge fra forskellige investorer. Når du investerer i investeringsfonde, har du ikke nogen kontrol over de enkelte investeringer inden for fondene, og dine aktiver blandes med andre investorers aktiver. Din del af afkastet er direkte proportional med dine bidrag til fonden, og du kan vælge mellem et bredt udvalg af fonde med individuelle mandater og mål. Nogle pensionsordninger giver dig mulighed for at vælge fonde til dine pensionsinvesteringer, og de kan være nyttige i nogle tilfælde.

Der er mange forskellige typer tilgængelige fonde, og de kan blive oprettet af fondsforvaltere med næsten ethvert investeringsmål, som at fokusere på udviklede markeder, investere i europæiske aktier, tjene stort aktieudbytte eller skabe stabil indkomst. Forskellige fonde har forskellige omkostninger og gebyrer, der oplyses af fonden. Bemærk, at gebyrer kan blive opkrævet som en del af fondens aktiver, så mængden af gebyrer kan stige og falde med markedet.

Et almindeligt problem for investorer er, at de kommer til at investere i for mange forskellige fonde som deres primære investeringer. Selvom diversificering er en god ting, kan det at investere i flere forskellige fonde, der drives af forskellige fondsforvaltere, øge risikoen for, at de underliggende investeringer overlapper. Det betyder, at du måske har øget eksponering over for nogle virksomheder, der optræder i adskillige fonde, hvilket kan skabe koncentrationsrisiko over for de virksomheder.

Denne situation afslører potentialet for manglende overensstemmelse og en samlet helhedsorienteret tilgang ved investering i adskillige fonde. Der kan også forekomme transaktioner inden for de forskellige fonde, der stort set udligner eller ophæver hinanden. Overvej for eksempel en situation, hvor to fondsforvaltere har samme aktie, men den ene har et positivt syn på virksomheden, og den anden har et negativt syn på den. Den ene forvalter vil måske vælge at købe mere af værdipapiret, mens den anden vælger at sælge det, hvilket resulterer i lille eller ingen ændring i din portefølje, hvorimod du pådrager dig handelsomkostningerne hos begge fonde.

Hvis du ikke er enig i en beholdning i din fond eller fonde, kan du desuden ikke bare bede fondsforvalteren om at købe eller sælge det værdipapir. Du vil måske hænge på den underliggende beholdning eller være nødt til at lede efter en lignende fond, der ikke indeholder den beholdning. Nogle bryder sig ikke om manglen på fleksibilitet og individualitet i porteføljen. Men der er måske en anden mulighed.

En alternativ løsning

Det kan være nyttigt for investorer at eje fonde som deres primære investeringer. Men for dem, der ønsker at skabe en personlig portefølje bestående af individuelle aktier og andre værdipapirer, er fonde måske ikke de bedste investeringer. Hvis du er en investor med høj nettoværdi, kan en personlig investeringsportefølje måske bedre opfylde dine investeringsmål.

Ved at købe værdipapirer direkte har du større fleksibilitet til at skræddersy din investeringsportefølje til dine specifikke behov, men opnår stadig den diversificering, som man får ved investeringsfonde. Med denne mulighed kan du skræddersy købet og salget af værdipapirer i henhold til dine skattemæssige præferencer og indkomstbehov. Hvis du for eksempel har brug for et fast beløb i kontanter hver måned, kan du måske vælge, hvilke værdipapirer du vil sælge, der resulterer i mindre skat eller opretholder optimale vægtninger i din portefølje. Denne øgede fleksibilitet kan være yderst nyttig, men du har måske brug for hjælp fra en professionel for at kunne udføre denne praksis på en gennemtænkt og grundig måde.

Fisher Investments Norden kan hjælpe dig

Hos Fisher Investments Norden kan vi hjælpe med at anbefale en personlig investeringsløsning, der er skræddersyet til dig og dine langsigtede investeringsmål. Hvis du er en investor med stor nettoværdi, der har brug for indkomst eller investeringsvækst, kan vi måske hjælpe dig. Ring til os i dag, eller download en af vores informative vejledninger for at få mere at vide.

Investering i de finansielle markeder indebærer risiko for tab, og der er ingen garanti for, at man får den investerede kapital tilbage. Tidligere resultater kan hverken garantere eller give en pålidelig indikation af fremtidige resultater. Værdien af investeringer og indtægter heraf varierer i takt med de finansielle markeder og internationale valutakurser.