Pensionssparar du? Har du en egen pensionsfond eller förlitar du dig på den allmänna pensionen? Kommer dina sparade pengar och investeringar att räcka när du går i pension? Om du planerar att använda din pension för att finansiera pensionsåren är det viktigt att förstå hur pensionspengarna kommer att betalas ut (som en klumpsumma eller periodvisa utbetalningar) och hur dina pensionspengar kommer att investeras. Det är också viktigt att förstå de skattemässiga konsekvenserna av dina pensionsinkomster, huruvida du kan göra val kring dina investeringar och hur olika pensioner betalas ut under pensionsåren.
Ju tidigare du börjar planera och investera i din pension, desto bättre. När du utvärderar din portfölj och inkomst från pensioner bör du räkna ut om dina inkomster kommer att täcka alla dina behov under pensionsåren, eller om du behöver ytterligare intäkter. Om du inte planerar på rätt sätt inför framtiden kan det leda till att du inte har tillräckliga inkomster när du gått i pension.
I Sverige finns det flera olika pensioner för löntagare och andra medborgare. Nedan följer information om de vanligaste pensionstyperna och vad du bör tänka på när du funderar över hur du ska använda dessa pensioner och pensionsinvesteringar i din övergripande finansiella plan.
Kom ihåg att din pension består av flera olika delar och att det kan finnas ytterligare alternativ för dig.
Oavsett vilka delar du har tillgång till bör du känna till de skattemässiga konsekvenserna för varje alternativ. Din inkomst och pensionsinkomst kan beskattas på olika sätt när du når pensionsåldern, så det är viktigt att du förstår hur dessa förändringar kan påverka din personliga situation. Det är möjligt att din pensionsinkomst beskattas på samma sätt som din arbetsinkomst. Eftersom du måste räkna in skatternas inverkan i din övergripande plan kan det vara en bra idé att prata med en skatterådgivare.
Det är viktigt att du tar reda på hur mycket du kan förvänta dig att få utbetalt från varje pension eller konto när du uppnår pensionsåldern. Om du har möjlighet att påverka investeringarna på dessa konton måste du också bestämma vilken tillgångsfördelning som är bäst för dina målsättningar, din riskprofil och dina personliga omständigheter.
När du ser över din tillgångsfördelning måste du räkna ut tidshorisonten för dina investeringar – med andra ord, hur länge dina pengar måste räcka. Tidshorisonten för dina investeringar är inte nödvändigtvis samma sak som din förväntade livslängd. Tidshorisonten kan även inkludera din partners eller dina barns förväntade livslängder. När du fattar beslut om din tillgångsfördelning måste du även tänka på vilka behov du har när det gäller penningflöde och investeringstillväxt. Du måste även ta med i beräkningarna hur inflationen kommer att påverka din köpkraft över tid. Om du underskattar inflationens inverkan eller din potentiella tidshorisont kan det innebära att din inkomst inte kommer att täcka dina pensionsbehov.
Du måste också avgöra hur stor din risktolerans är. Om du föredrar låg risk är det kanske bäst att investera i värdepapper med låg volatilitet. Men se till att du förstår avvägningen mellan risk och avkastning när du fattar detta beslut. Lägre risk innebär förmodligen även lägre långsiktig avkastning, vilket kan innebära att du inte når upp till dina långsiktiga investeringsmål och tvingas justera ned ditt penningflöde. En ekonomisk rådgivare kan hjälpa dig med de här viktiga besluten och hitta en metod som passar dig.
De flesta investerare har någon typ av pension, men det kan vara svårt att avgöra huruvida pengarna kommer att räcka under pensionsåren. Kommer du att behöva mer? Om du har investeringskonton eller pensionsinvesteringar bör du fundera på om du behöver hjälp med din tillgångsfördelning. Fisher Investments Norden kan hjälpa dig att se över och utvärdera dina nuvarande investeringar och pensionsinvesteringar.
Kontakta Fisher Investments Norden i dag för att prata med en av våra representanter, eller ladda ner en av våra investeringsguider för mer information.
